島根銀行の住宅ローンは金利だけじゃない!?“未来”を考えて生命保険とセットで選んでみて【ラズダ広告】
物語は突然に。ケガから始まる住宅ローンのお話（？）
―とある日の昼下がり。取材を終えて、松江駅前を徒歩で移動中。
【いしやん】
（取材行ったあのラーメン屋、うまかったな～。プライベートでも行こう）
【いしやん】
（今から会社戻りますよ～、っと。ポチ）
―すると……
※歩きスマホは危ないよ！
＼＼ドン！／／（モフッ♪）
【いしやん】
！！！！（モフッてなんだ？）
【いしやん】
いって～！
どこ見てんだよ！
（↑歩きスマホしてたので自業自得）
【シマニー】
あ～、ごめんね～！（テヘッ）
【いしやん】
お・ま・え・か。シマニー。
【シマニー】
久しぶり～！偶然だね！
あれ、いしやん、頭……
【シマニー】
血 出てるよ！
【いしやん】
マジじゃん。出血量もまぁまぁあるな。
【シマニー】
大変大変！手当してあげるから、とりあえず中に入ろう！
【いしやん】
お、おう。（この流れは……）
住宅ローンは金利よりも“万が一”の安心度も考えておくべき
【シマニー】
よし！これで大丈夫だね。
【いしやん】
あ、ありがとう。シマニ―のこと勘違いしてたみたい。
（包帯は大袈裟すぎる気がするけど）
【シマニー】
そんな～。照れるじゃん。（しめしめ）
【いしやん】
今、本音出なかった？
【シマニー】
そんなことないよ～。それよりさ、いしやんってお家の取材とかも行ってるけど、マイホームは買わないの？
【いしやん】
まぁボチボチ考えてはいるよ。子どもも大きくなってきたし、もしかしたら将来、家族が増え…
【シマニー】
そうなると、やっぱり住宅ローンは必要だよね～。
【いしやん】
そうだね～。うちはシングルファザーだし、マイホーム資金は住宅ローンが必要かな。
でもさぁ、ぶっちゃけ住宅ローンって種類多すぎ！
金利も変動とか固定とかいろいろあるし、結局どこがいいん？って話だよ。あと、やっぱりシングルだから、自分にもしものことがあった時のことが不安。いつまで働けかも分からんし……。
【シマニー】
いしやん、住宅ローンの選び方のコツは“お金以外”にあるんよ！
【いしやん】
どういうこと？
【シマニー】
は～い。ではここからはシマニークイズ～住宅ローン編～！
【いしやん】
分かってたけどね！（初心者向けでおなしゃす！）
【シマニークイズ1問目】シングルファザーでも住宅ローンは借りられる？
【シマニー】
では、第一問！住宅ローンはシングルファザーでも借りられる？
【いしやん】
いきなりド直球！んん～、信用度低そうだし、×かな～。
【シマニー】
正解は……
正解は「○」（シングルファザーだから借りられない！ということはない）
【いしやん】
お、俺でも借りられるの!?
（夢のマイホームに一歩前進かも!?）
―ガチャ
【？？？？】
こんにちはー！
【いしやん】
今回は大丈夫かな？
【大羽さん】
初めまして！大羽美空と申します！
よろしくお願いします！
【いしやん】
シングルファザーだと、共働き世帯に比べれば年収も低いし、自分で言うのもなんだけど、将来が不安定というか……。
【大羽さん】
年収についての細かい規定はありません。借りた金額に対して、どれぐらいの期間で、毎月どの程度の金額を返済するか、そしてそれは無理がない範囲なのか？といったことがポイントになります
【いしやん】
背伸びしたプラン、返済計画にならないように、ってこと？
【大羽さん】
そうです！無理をした返済計画では、せっかくのマイホームも心が落ち着かないですからね。
【いしやん】
ほかに、住宅ローンを借りる際の注意点はある？
【大羽さん】
大事なのは、完済時の年齢でしょうか。
【いしやん】
そうか。完済時の年齢が例えば100歳じゃあ働いて返すのは難しいですもんね～。
【大羽さん】
住宅ローンは、様々あるローン商品の中でも返済が長期間に及ぶ商品です。となるとポイントになるのは、借りる方の信用度。
なんですが、こればかりはケースバイケース。十人十色なので、具体的に“こんな人なら絶対借りられます！”というのは言い切れなくて……。
【いしやん】
それもそうか。逆に言えば、シングルファザーでも借りられる可能性は充分にあると？
【大羽さん】
もちろんです！住宅ローンは特に、規程が商品ごとに変わっているので、HPを見られるよりも、一度お電話や店頭でご相談いただけると確実ですね！
この商品は厳しいけど、これなら大丈夫、といったケースもありますので！
【いしやん】
時代は令和だけど、アナログなやり方がローン選びは大切なんかな～。
【シマニークイズ2問目】島根銀行の住宅ローンは金利を下げられる？
【いしやん】
期間も長いし、借りる金額もデカいし。さすがに金利を下げてもらうのは……×！
【大羽さん】
え？
【いしやん】
え？
【シマニー】
正解は……
正解は「○」（住宅ローンの金利も下げられる！）
【いしやん】
え？住宅ローンも金利下げられるの？
【大羽さん】
もちろんです！むしろ期間が長く、借入金額が多いからこそ金利引き下げは重要です。
【いしやん】
これまでの「シマニークイズ」の傾向だと、まずひとつは「島根銀行の口座で給与振り込み、または年金受取をしてる」が入るよね？
【大羽さん】
さすが！私より島銀に詳しい！
【いしやん】
そ、それはどうなの？
【大羽さん】
ほかにはザっとこんな感じです↓↓
| 各-0.6％ | ・給与振込または年金受取を利用の方 ・しまぎんピスカゴールド会員(しまぎんUCカード個人ゴールド会員含む)の方 |
|---|---|
| 各-0.4％ | ・定期性預金残高が50万円以上ある方 ・新規のお客様で「しまぎんアプリ」にて口座開設いただく方 など |
| 各-0.2％ | ・カードローンの契約のある方 ・公共料金の口座振替契約がある方 など |
| ちなみに…… | ★組み合わせは自由で、最大1.2％引き下げ可能！ |
【いしやん】
公共料金の口座振替先になってるだけでも割引あるんだ！
【大羽さん】
このほかにも、諸条件がありますが県産材を使った住宅であれば-0.2％なども。
【いしやん】
へ～。あれこれ複数組み合わせできたら、グッとお得になりそうですね！
【大羽さん】
ただ、ローン商品の説明をするだけでなく、こういった組み合わせの仕方などもご相談にのります！
HPは注意書きも多いですし、直接聞いてもらった方が早いかもです！
【今さら聞けない住宅ローンの豆知識】変動金利と固定金利っていったい何？
【いしやん】
住宅ローンで時々、「変動金利の方がお得！」って聞くんですけど、ぶっちゃけどうなんですか？
【大羽さん】
いい質問ですね！さすが私より銀行に詳しい人！
【いしやん】
（いや、だからそれは会社的にどうなの？）
【大羽さん】
金利には大きく２パターンあります。それが「変動金利」と「固定金利」です。
【いしやん】
「変動金利」は文字の通り、金利がコロコロ変わる？
【大羽さん】
その通りです。「変動金利」は年２回ごとに金利が見直しされるタイプ。一方の「固定金利」は借り入れから、固定金利選択期間まで金利が固定になっています。
【いしやん】
違いはそれだけ？
それぞれにメリット・デメリットはあるの？
【大羽さん】
ザックリかいつまむとこんな感じですね～↓↓
| 固定金利 | 【メリット】 ・金利が固定なので返済計画が立てやすい。 ・金利は変動しないので、気持ちが楽。 【デメリット】 ・ほかのローン商品に比べると、少し金利が「高め」に設定されている。 |
|---|---|
| 変動金利 | 【メリット】 ・ほかのローン商品に比べると、金利が「低め」に設定されている。 【デメリット】 ・年2回、金利の見直しが行われる（金利が絶対に変わるというわけでもない） ・契約時点では最終的な返済計画、返済額が分からない。 |
【いしやん】
「変動金利」は金利を抑えられるかもしれないけど、未来が読めなくて、「固定金利」は予定が立てやすいけど、ちょっと金利が高いのか～。んん～、悩むな～。
【大羽さん】
借り入れ金額によっても変わってくるので難しいですよね。3000万円の一軒家を買うこともありますし、親から譲り受けた家を1000万円でリフォームすることもありますし。
【いしやん】
悩むのめんどくさいから、マイホーム買う時は大羽さん、よろしくね！
【大羽さん】
べ、勉強しときます！
【いしやん】
（大丈夫かな～）
【今さら聞けない住宅ローンの豆知識】0.1％の金利の違いでどこまで変わるの？
【いしやん】
さっき、金利引き下げのことが出たけど、言っても0.2％とか0.6％じゃないですか～。それってそんなに大事なんですかね？
【大羽さん】
いしやんさん、超大事に決まってるじゃないですか！
【いしやん】
そ、そんなに？
（今日一番の声出てる）
【大羽さん】
住宅ローンは金額も大きく、利用期間も長い商品です。そうなると、0.1％の金利の違いで断然変わってくるんです。
【いしやん】
？？？？
【大羽さん】
ピンときてないようなので、ちょっと「住宅ローン返済シミュレーション」してみましょう！
【大羽さん】
今回は島根銀行の住宅ローンで人気のある「安心Ⅲ（トリプル）」でシミュレーションしてみます。
Aパターン…3500万円借り入れ。初回～10年目まで0.8％、11年目～35年目は1.6％
Bパターン…3500万円借り入れ。初回～10年目まで0.9％、11年目～35年目は1.7％
AとBで0.1％違う形でシミュレーションしてみましょう！
【いしやん】
おなしゃす！
【大羽さん】
AとBの最終的な返済金額は…
Aパターン…返済総額42,999,318円、利息合計7,999,318円
Bパターン…返済総額43,707,660円、利息合計8,707,660円
【いしやん】
たった0.1％で70万円も変わるの!?
【大羽さん】
0.1％で70万円も変わるということは、先ほどの金利引き下げ基準も無視できないですよね？
【いしやん】
本当だ……。たかが0.1％、されど0.1％。まさに塵も積もれば山となるってやつか～。
【大羽さん】
70万円の差額を日々の節約で埋めるのは正直厳しいですよね～。
であれば、ちょっと手間かもしれませんが、できることは最初にやっておくと後々ラクになりますよ！
【シマニークイズ3問目】住宅ローンは働けなくなった時は返済がゼロになる？
【いしやん】
いやいやいやいや、×だよ×。借りたものは返さなきゃ。子どもとか、親戚とか、最終的には誰かしらが返すことになるんでしょ？
【大羽さん】
私も最初はそう思ってました。
【いしやん】
含みのある言い方するな～。
【大羽さん】
正解は……
正解は「○」（働けなくなった時は返済がゼロになる！）
【いしやん】
マジかよ！無職でもいけると？
【大羽さん】
そういうわけではなくて、ケガなどの後遺症や病気、さらに万が一亡くなった際のことです。
【いしやん】
そういうこと。でも何で、返済がゼロになるの？
【大羽さん】
その秘密が「団信付きの住宅ローン」です！
【いしやん】
？？？？団信ってなんぞ？
団信付き住宅ローン＝生命保険付きの住宅ローン。だから万が一でも安心
【大羽さん】
団信とは「団体信用生命保険」のこと。住宅ローン返済中に、契約者様が死亡、または高度障害状態になった場合に保険金が支払われ、住宅ローンが完済となる生命保険です。
【いしやん】
万が一、働けなくなった時でも「ローン途中の家が負債にならない」ということですね。
【いしやん】
でも、逆に至れり尽くせり過ぎて不安になるんだけど……。
【大羽さん】
言われてみるとそうかも。一般的な団信は死亡、または所定の高度障がい状態になった場合、保険金が支払われます。
これは一般的な生命保険に比べると、保険の適用範囲が狭いと言われることも。
【いしやん】
なるほど。確かにこれ以外のリスクはありますもんね。
【大羽さん】
そこで、オススメしたいのが「全疾病保障付団信」の住宅ローンです。
【いしやん】
全部ってこと!?
【大羽さん】
条件はありますが、すべての病気やケガによる就業不能をカバーします！
【いしやん】
借りる時って年齢が若かったり、元気だったりする状態だから、イマイチ病気になるイメージが持てない。その分、対象範囲を広げといてもらえると安心かも！
【大羽さん】
最近は団信の内容を厚くしたローン商品も各銀行・ネットバンクでも登場していて、団信は注目度の高いキーワードなんですよ～。
【いしやん】
へ～。金利以外に、ローンを選ぶ際のポイントがあったとは。“安く借りたい”とは考えるけど、支払えなくなった時のことなんて考えないもんな～。
【大羽さん】
住宅ローンは特にお付き合いの長～い商品。なので住宅ローンを選ぶ際は、“人生の安心を前借り”するつもりで、将来の万が一も考え、納得のいくものを選んでいただきたいですね！
【シマニ―クイズまとめ】住宅ローンは人生の安心を前借りする商品。保障や安心度も大切に！
【いしやん】
なんだか「住宅ローンのキホン」みたいな話ばっかりだったけど、島銀さんのローン商品の説明しなくていいの？
【大羽さん】
あぁぁぁ～！
ホントだ！
【いしやん】
聞くから落ち着いて。オススメの住宅ローンは何がありますかー？（棒読み）
【大羽さん】
それなら断然「安心Ⅲ（トリプル）」ですよ～！
【大羽さん】
「安心Ⅲ（トリプル）」は返済当初～10年目までと、11年目～完済までの２段階金利商品。そして最大の特徴は、先ほどの「全疾病保障付団信」が金利上乗せなしで加入できる点！※加入時の年齢制限があります。
【いしやん】
安心感がスゴイ！
【大羽さん】
そのほかにも、いろんなライフスタイルの方に合う住宅ローンを揃えていますよ。詳しくはHPをチェック、チェックぅ～！
【いしやん】
ほんなら見てみようかな～。
―HPチラッ
【いしやん】
え、何がどう違うのか全然分からん……。
保証型とか、自由設計型とか……。
【大羽さん】
そ、そうですかね？汗
でも言われてみると、何の説明もなしに開くと、分かりづらいのかも。
【いしやん】
しかも、各商品の解説ページにとぶと、それぞれでたっぷりと注意書きもあるし、専門用語がいっぱいだし。辞書が欲しいレベル。
【大羽さん】
んん～。正確な説明をしようとすると、どうしても専門用語が多くなりますね～。
加えて各商品によってご契約時の規定も様々ですし。
【いしやん】
え、じゃあどうしたらいいの？
【大羽さん】
お電話や店頭などで、ぜひ直接聞いてください！
【いしやん】
でも銀行へフラッと連絡とってイイものなの？敷居が高いイメージあるんだけど。
【大羽さん】
まったく問題ないです！営業時間内であればいつでもお話聞きますので！
私たち島銀にお任せあれ！
【大羽さん】
結局、ウェブの情報だけでは金利をはじめとする「数字」の比較はしやすいですが、団信などのサービス面は比較しづらいですからね。
【いしやん】
ホントそう。専門用語も多いから、銀行の人に教えてもらわんと、自分に合う住宅ローンなんて選べそうにない……。
【大羽さん】
お手間かもしれませんが、住宅ローンは特に直接相談がオススメです。
数十年お付き合いする商品なので、最初こそきっちりしておけば、数十年後がガラッと変わってきますからね。
【いしやん】
ほかのローン商品以上に長い目で計画立てなきゃですね。頼りにしてますよ～。
そういえばシマニ―どこいった？
↓
↓
＼島根銀行の住宅ローンまとめ／
①シングルファザーでも借りられる！
②金利以外で選ぶのも超大事
③ネットの情報だけで商品選びは難易度高し
④銀行は意外にフラッと行っていい場所
島根銀行に話を聞いてみたい！相談してみたい！と思った人はコチラへ
※掲載の情報は、記事公開時点の内容です。
状況の変化、情報の変更などの場合がございますので、最新の情報は店舗・施設のHPやSNSを確認するか、直接お問い合わせください。
鳥取・島根のお仕事情報
この記事を書いた人
タウン情報ラズダ編集部
編集部いしやん
島根・鳥取のタウン情報誌ラズダ編集部スタッフ。島根県松江市出身→浜田市→大阪→奈良→松江市在住。
「日刊webラズダ」では編集デスクを務めています（ただの机です）。喫茶店の冷えたおしぼりと、帽子が大好物な三十路。
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